国度金融监视治理总局宣告《金融机构合规治理主意》，自2025年3月1日起推行。

　　(2024年12月25日国度金融监视治理总局令2024年第7号揭橥 自2025年3月1日起推行)

　　第一条 为提升金融机构依法合规策划技能，遵循《中华群多共和国银行业监视治理法》《中华群多共和国贸易银行法》《中华群多共和国保障法》《中华群多共和国相信法》等公法律例，协议本主意。

　　第二条 依法由国度金融监视治理总局及其派出机构监禁的策略性银行、贸易银行、金融资产治理公司、企业集团财政公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、钱币经纪公司、相信公司、理财公司、金融资产投资公司、保障公司（蕴涵再保障公司）、保障资产治理公司、保障集团（控股）公司、互相保障构造等机构（以下统称金融机构）合用本主意。

　　第三条 本主意所称合规，是指金融机构策划治理动作及其员工履职动作应该切合公法、行政律例、部分规章和范例性文献，以及金融机构落实监禁央求协议的内部范例（以下统称合规范例）。

　　本主意所称合规治理，是指金融机构以确保恪守合规范例、有用防控合规危机为方针，以晋升依法合规策划治理秤谌为导向，以策划治理动作和员工履职动作为对象，展开的蕴涵征战合规轨造、圆满运转机造、造就合规文明、加强监视问责等治理运动。

　　本主意所称合规危机，是指因金融机构策划治理动作或者员工履职动作违反合规范例，变成金融机构或者其员工继承刑事、行政、民事公法义务，财富失掉、声誉失掉以及其他负面影响的也许性。

　　本主意所称合规治理部分，是指金融机构设立的、牵头继承合规治理职责的内设部分。金融机构设立多个职责不相冲突的部分配合继承合规治理职责的，应该了了合规治理职责的牵头部分。

　　第四条 国有金融机构中的党构造，应该饱满阐扬指导效率，将党的指导与公司处理有机勾结，声援金融机构依法行使权柄。非公有造金融机构中的党构造，应该指示和监视金融机构贯彻党的计划策略，依照国度公法律例，庇护各方合法权柄，鞭策金融机构康健繁荣。

　　（一）依法合规。苛苛履行公法律例和各项监禁规则，将依法合规策划行动金融机构统统运动务必遵从的底线和红线。

　　（二）周详遮盖。将合规央求贯穿决定、履行、监视、反应等全流程，遮盖各周围、各症结，落实到各部分、各机构、各岗亭以及全面员工。

　　（三）权责真切。了了合规治理框架，落实营业及本能部分的主体义务、合规治理部分的治理义务和内部审计部分的监视义务，做到有机兼顾、有用贯串。

　　（四）求实高效。赓续圆满与本机构金融营业和职员界限相般配的合规治理编造，加紧对重心周围、枢纽职员和紧张营业的治理，饱满应用数字化、智能化等技巧，延续晋升合规治理效劳。

　　第六条 国度金融监视治理总局及其派出机构依法对金融机构合规治理做事履行监视治理。

　　银行业自律构造、保障业自律构造遵照本主意协议履行细则，对会员单元的合规治理做事履行自律治理。

　　第七条 金融机构应该协议合规治理轨造，依据“分级治理金融、逐级承当”的央求，圆满合规治理构造架构，了了合规治理义务，深化合规文明筑立，征战健康合规治理编造。

　　第八条 金融机构的董事会（含行使董事会权柄的董事，下同）承当确定合规治理对象，对合规治理的有用性继承最终义务。金融机构的高级治理职员承当落实合规治理对象，对主管或者分担周围营业合规性继承指导义务。

　　第九条 金融机构各部分苛重承当人，各分支机构和纳入并表治理的各层级金融子公司（以下统称治下各机构）苛重承当人承当落实本部分、本级机构的合规治理对象，对本部分、本级机构合规治理继承首要义务。

　　第十条 金融机构应该深化合规文明筑立，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创设价格等理念，营造不敢违规、不行违规、不思违规的合规文明气氛，鞭策金融机构本身合规与表部监禁有用互动。

　　（四）裁夺解聘对产生宏大违法违规动作、宏大合规危机负有苛重义务或者指导义务的高级治理职员；

　　（五）评估合规治理有用性和合规文明筑立秤谌，促进管理合规治理和合规文明筑立中存正在的宏大题目；

　　董事会能够下设合规委员会或者由董事会下设的其他特意委员会施行合规治理闭联职责。

　　（一）落实合规治理部分设立和本能央求，装备填塞、得当的合规治理职员，并为其施行职责供给饱满的人力、物力、财力、技能声援和保险；

　　（二）构造激动主管或者分担周围的合规治理轨造筑立、合规审查、合规自查与检验、合规危机监测与管控、合规事变惩罚等做事；

　　（三）涌现宏大违法违规动作或者宏大合规危机实时陈述、整改，促进落实义务查究；

　　第十三条 金融机构应该正在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级治理职员，担当机构董事长和行长（总司理）直接指导，向董事会承当。

　　金融机构规定上应该正在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级治理职员，担当本级机构行长（总司理）直接指导。

　　金融机构的首席合规官及合规官应该得到国度金融监视治理总局或者其派出机构的任职资历许可，本主意另有规则的除表。

　　第十四条 金融机构能够遵循本身策划状况稀少设立首席合规官、合规官，也能够由金融机构的高级治理职员、省级分支机构或者一级分支机构的高级治理职员兼任。

　　由金融机构行长（总司理）兼任首席合规官，以及由金融机构省级分支机构或者一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的，不受本办律例则的首席合规官或者合规官的任职条款控造，不需求另行得到任职资历许可。

　　第十五条 首席合规官及合规官不得承当治理金融机构的前台营业、财政、资金应用、内部审计等也许与合规治理存正在任责冲突的部分。金融机构行长（总司理）兼任首席合规官、省级分支机构或者一级分支机构行长（总司理）兼任合规官的除表。

　　第十六条 首席合规官正在切合国度金融监视治理总局闭于相应机构高级治理职员任职资历基础条款的条件下，还应该具备下列条款：

　　（二）从事金融做事八年以上且从事公法合规做事三年以上，或者从事公法合规做事八年以上且从事金融做事三年以上，或者从事金融做事八年以上且得到公法职业资历证书；

　　第十七条 合规官正在切合国度金融监视治理总局闭于相应机构高级治理职员任职资历基础条款的条件下，还应该具备下列条款：

　　（二）从事金融做事六年以上且从事公法合规做事三年以上，或者从事公法合规做事六年以上且从事金融做事三年以上，或者从事金融做事六年以上且得到公法职业资历证书；

　　第十八条 首席合规官对本机构及其员工的合规治理负特意指导义务，施行下列合规治理职责：

　　（一）承当本机构的合规治理做事，构造激动合规治理编造筑立，监视合规治理部分和合规岗亭的履职状况，构造激动合规范例正在机构内苛苛履行与有用落实；

　　（二）构造激动合规治理的轨造筑立、合规审查、合规检验与评判、宏大合规事变惩罚、合规查核、题目整改及军队筑立等，确保合规治理做事有序运行；

　　第十九条 公法、行政律例、部分规章及范例性文献产生宏大改观的，首席合规官应该实时构造督导相闭部分、治下各机构评估改观对合规治理的影响，删改圆满机构内部范例，并监视落实。

　　第二十条 首席合规官应该构造合规治理部分对金融机构繁荣计谋、紧张内部范例、紧张新产物和新营业计划、宏大决定事项实行合规审查，并出具书面合规审查偏见。

　　国度金融监视治理总局及其派出机构央求首席合规官对金融机构报送的申请质料或者陈述实行合规审查的，首席合规官应该构造审查，并正在该申请质料或者陈述上签订合规审查偏见。其他闭联高级治理职员等，应该对申请质料或者陈述的基础原形和营业数据的实正在性、切确性及完美性承当。

　　首席合规官的合规审查偏见未被选取的，金融机构应该将相闭事项提交董事会核定，宏大事项应该实时向监禁机构陈述。

　　第二十一条 首席合规官应该依据国度金融监视治理总局及其派出机构的央乞降金融机构内部范例，构造或者央求闭联内设部分对机构策划治理和员工履职动作的合规性实行监视检验。金融机构内设部分及其员工应该主动配合首席合规官展开做事。

　　第二十二条 首席合规官涌现金融机构及其员工存正在宏大违法违规动作或者宏大合规危机隐患的，应该实时向董事会、董事长、行长（总司理）陈述，提出惩罚偏见，并促进整改。首席合规官涌现金融机构及其员工存正在其他违法违规动作或者合规危机隐患的，应该依据机构内部合规治理轨范，构造促进机构实时陈述、惩罚和整改。首席合规官有权向董事会、高级治理职员、闭联部分及治下各机构提出对闭联义务职员采纳薪酬扣减、岗亭调解、降职等要领的创议，并促进义务机构及义务职员实时整改。

　　宏大违法违规动作或者宏大合规危机隐患苛重蕴涵：较大数额的罚款或者充公较大数额的违法所得；变成或者也许变成机构宏大财富失掉、宏高声誉失掉的合规危机事变、公法纠葛案件、涉刑案件等。

　　第二十三条 金融机构存正在宏大违法违规动作或者宏大合规危机隐患的，应该实时向国度金融监视治理总局或者其派出机构陈述。首席合规官涌现机构未按央求陈述的，应该促进机构实时陈述，并能够直接向国度金融监视治理总局或者其派出机构陈述。

　　第二十四条 金融机构省级分支机构或者一级分支机构的合规官对本级机构及其员工的合规治理承当，其详细职责由金融机构参照首席合规官职责确定。

　　第二十五条 首席合规官及合规官应该实时构造惩罚国度金融监视治理总局及其派出机构央求考察的合规治理事项，跟踪、促进、评估监禁偏见和监禁央求的落实状况。

　　第二十六条 金融机构各部分、治下各机构及其员工涌现本机构宏大违法违规动作或者宏大合规危机隐患时，应该实时主动向本级机构合规治理部分陈述。设立合规官的分支机构，由合规治理部分实时向本级机构合规官陈述。

　　首席合规官或者合规官涌现各部分、治下各机构对宏大违法违规动作或者宏大合规危机隐患存正在瞒报、漏报情景的，应该正在机构内部的合规查核中，对义务机构和闭联承当人履行“一票阻挠”，不得评优评先等，并实时激动内部问责。

　　第二十七条 金融机构总部、省级分支机构或者一级分支机构、纳入并表治理的各层级金融子公司规定上应该设立独立的合规治理部分。

　　金融机构应该遵循营业界限、构造架构和合规治理做事的需求，正在其他分支机构设立合规治理部分。不具备设立合规治理部分条款的其他分支机构，规定上应该设立切合履职需求的合规岗亭。确不具备设立合规治理部分或者合规岗亭条款的，应该由上司机构合规治理部分或者岗亭代为施行该分支机构的合规治理职责。

　　（一）订定机构的合规治理基础轨造和年度合规治理安顿，构造融合机构各部分和治下各机构订定合规治理闭联轨造，并激动贯彻落实；

　　（二）为机构策划治理运动、新产物和新营业的开荒等事项供给公法合规声援。审查机构紧张内部范例，实时提出拟订或者修订创议；

　　（三）牵头构造履行合规审查、合规检验、评估评判、合规危机监测与合规事变惩罚，推动合规范例获得苛苛履行；

　　（四）构造或者列入履行合规查核，构造或者列入对违反合规范例主体的问责，维系与监禁机构的平日合规做事联络；

　　（五）构造造就合规文明，展开合规培训，构造刑事违警防患培植，向员工供给合规接头，激动全面员工依照动作合规标准；

　　第二十九条 金融机构的境表金融分支机构及境表金融子公司，应该恪守东道国（区域）公法律例和监禁央求，而且设立独立的合规治理部分或者切合履职需求的合规岗亭，承当遵循境表营业、市集状况、闭联国法辖区公法律例以及法律处境等成分金融，识别和提防合规危机，教育专业合规人才。

　　第三十条 金融机构总部合规治理部分向首席合规官承当，依据机构规则和首席合规官的支配施行合规治理职责；省级分支机构或者一级分支机构合规治理部分向本级机构合规官承当，依据本级机构规则和合规官支配施行合规治理职责；治下各机构合规治理部分管当上司合规治理部分的辅导和监视。

　　第三十一条 金融机构的合规治理部分和合规岗亭应该独立于前台营业、财政、资金应用、内部审计部分等也许与合规治理存正在任责冲突的部分或者岗亭。合规治理部分和合规岗亭不得继承与合规治理相冲突的其他职责。

　　第三十二条 金融机构应该为合规治理部分以表的其他部分装备专职或者兼职从事合规做事的职员。激发并声援金融机构征战上述职员向同级合规治理部分承当的机造。

　　第三十三条 金融机构应该将各部分、治下各机构的合规治理纳入同一编造，加强对各部分合规岗亭、治下各机构合规治理部分的辅导与监视，了了各部分、治下各机构向机构总部陈述的合规治理事项，对治下各机构策划治理和员工履职动作的合规性实行检验，督导各部分、治下各机构合规治理做事切合合规范例。

　　第三十四条 激发金融机构对合规治理部分实行笔直治理。对合规治理部分实行笔直治理的金融机构，其治下各机构合规治理部分向上一级合规治理部分承当，担当上一级合规治理部分治理。

　　激发首席合规官兼顾合规治理职员选聘、营业辅导、做事报告、查核治理、合规官提名等事项。

　　第三十五条 金融机构的各营业及本能部分、治下各机构继承合规的主体义务，承当本条线本周围合规范例的苛苛履行与有用落实，主动配合合规治理部分的做事。

　　金融机构的合规治理部分继承合规的治理义务，构造、融合、激动各部分和治下各机构展开合规治理做事。

　　金融机构内部审计部分继承合规的监视义务，对机构策划治理的合规性实行审计，并与合规治理部分征战有用的讯息交换机造。

　　第三十六条 金融机构全面员工应该依照与其履职动作相闭的合规范例，主动识别、限度其履职动作的合规危机，主动配合金融机构和监禁机构展开合规治理，并对其履职动作的合规性继承义务。

　　第三十七条 金融机构应该为首席合规官及合规官、合规治理部分履职供给饱满保险，给予闭联职员和部分提出否认偏见的权力。

　　金融机构的股东、董事和高级治理职员不得违反规则的职责和轨范，过问首席合规官或者合规官依法合规展开做事。

　　金融机构的董事、高级治理职员、各部分和治下各机构及其员工应该声援和配合首席合规官及合规官、合规治理部分及合规治理职员的做事，不得以任何来由控造、拦阻首席合规官及合规官、合规治理部分及合规治理职员施行职责。

　　第三十八条 金融机构应该为合规治理部分装备填塞的、具备与施行合规治理职责相适当专业常识和技巧的合规治理职员。

　　合规治理部分应该苛重由拥有公法或者经济金融专业学历后台的职员构成。初度从事对机构合同实行公法合规审核的职员，以及为机构改造重组、并购上市、产权让与、倒闭重整、妥协及清理等宏大事项提出公法合规偏见的职员规定上应该拥有公法专业后台或者通过公法职业资历测验。

　　第三十九条 金融机构各部分、治下各机构应该装备与营业界限、危机管控难度相般配的专职或者兼职合规治理职员。

　　境表金融分支机构及境表金融子公司，应该装备熟谙所正在国法辖区公法律例和闭联银行保障营业的合规治理职员。合规危机较高的重心国度和区域，应该加多专职合规治理职员，有用提防应对合规危机。

　　第四十条 金融机构应该保障合规官陈述的独立性，实行双线报告，以向首席合规官报告为主，并向本级机构行长（总司理）报告。

　　第四十一条 金融机构应该保险首席合规官及合规官、合规治理部分及职员施行职责所需的知情权和考察权。

　　首席合规官及合规官有权遵循施行职责需求，出席或者列席相闭集会，查阅、复造相闭文献、材料。金融机构召开董事纠合会、策划决定集会等紧张集会的，应该提前通告首席合规官。

　　首席合规官、合规官遵循施行职责需求，有权向相闭部分或者治下各机构实行质询和取证，央求金融机构相闭职员对闭联事项作出证明，向表部审计、公法任事等中介机构领悟状况。

　　第四十二条 金融机构应该保险首席合规官、合规官的独立性，裁夺解聘首席合规官、合规官的，应该有正当来由。

　　正当来由蕴涵首席合规官、合规官自己申请，或者被国度金融监视治理总局及其派出机构责令退换，或者有证据证据其无法平常履职、未能用功尽责等情景。

　　第四十三条 金融机构应该征战首席合规官、合规官、合规治理职员薪酬治理机造。首席合规官做事称职的，其年度薪酬收入总额规定上不低于一律条款（同职级、同查核结果）高级治理职员的均匀秤谌。合规官及合规治理职员做事称职的，其年度薪酬收入总额规定上不低于所正在机构一律条款（同岗亭类型、同职级、同查核结果）职员的均匀秤谌。国度对国有金融企业薪酬圭表另有规则的，从其规则。

　　金融机构应该协议首席合规官、合规官、合规治理部分及专职合规治理职员的查核治理轨造，除机构苛重承当人表，不得采纳非分担合规治理部分的高级治理职员评判、其他部分评判、以营业部分的经业务绩为按照等倒霉于合规独立性的查核形式；不得将需求各部分协力完毕的合规做事稀少行动合规治理部分的查核目标。

　　第四十四条 金融机构应该征战合规做事查核轨造，将内设部分、治下各机构合规治理质效纳入查核，并将合规治理状况纳入对治下各机构承当人的年度归纳查核。

　　金融机构应该加强查核结果应用，将合规职责施行状况行鼓动工查核、职员任用、评优评先等做事的紧张按照。

　　第四十五条 金融机构应该加紧合规治理讯息化筑立，能够应用讯息化技巧将合规央乞降营业管控要领嵌入流程，针对枢纽节点加紧合规审查，加强进程管控。

　　第四十六条 金融机构应该征战合规培训机造，协议年度合规培训安顿，加大对机构员工的培训力度，将合规治理行动董事、高级治理职员初任、重心合规危机岗亭职员营业培训、新员工入职必修实质，赓续晋升员工合规认识。

　　第四十七条 国度金融监视治理总局及其派出机构应该对金融机构合规治理做事实行监视检验，并将金融机构合规治理做事展开状况行动归纳评级的紧张按照。

　　第四十八条 国度金融监视治理总局及其派出机构遵循施行职责的需求，能够与金融机构董事、高级治理职员实行监禁道话，央求金融机构董事、高级治理职员就金融机构合规治理的宏大事项作出证明金融。

　　第四十九条 金融机构未实时陈述宏大违法违规动作或者宏大合规危机隐患，未依据央求供给合规治理材料的，由国度金融监视治理总局或者其派出机构遵照《中华群多共和国银行业监视治理法》《中华群多共和国贸易银行法》《中华群多共和国保障法》等闭联规则惩罚。

　　第五十条 金融机构存正在违法违规动作的，国度金融监视治理总局或者其派出机构责令期限整改，并能够了了央求金融机构设立专职的首席合规官或合规官，加紧合规治理职员装备，上收金融机构治下义务机构的合规治理职责。金融机构过期未完毕整改的，国度金融监视治理总局或者其派出机构遵循情节首要水平，采纳行政处理或者其他监禁要领。

　　第五十一条 董事、高级治理职员未能用功尽责，以致金融机构产生宏大违法违规动作或者宏大合规危机的，由国度金融监视治理总局或者其派出机构依摄影闭公律例则采纳行政处理或者其他监禁要领；涉嫌违警的，依法移送监察陷坑或者公安陷坑。

　　第五十二条 金融机构及其做事职员违反本办律例则，公法、行政律例对公法义务有规则的，合用公法、行政律例的规则；公法、行政律例没有规则的，国度金融监视治理总局及其派出机构遵循情节首要水平，对金融机构及其直接承当的董事、高级治理职员和其他直接义务职员，处以申饬、传递反驳、十万元以下罚款；危急金融平和且有危急后果的，处以申饬、传递反驳、二十万元以下罚款。

　　第五十三条 首席合规官或者合规官违反本办律例则，情节首要，以致金融机构产生宏大违法违规动作或者宏大合规危机的，国度金融监视治理总局及其派出机构除依法采纳行政处理或者其他监禁要领表金融，还能够依法责令金融机构调解首席合规官或者合规官；涉嫌违警的，依法移送监察陷坑或者公安陷坑。

　　第五十四条 金融机构通过有用的合规治理，主动涌现违法违规动作或者合规危机隐患，主动得当惩罚，落实义务查究，圆满内部限度轨造和营业流程，切合法定情景的，国度金融监视治理总局及其派出机构依法能够从轻、减轻惩罚；情节细微并实时更改违法违规动作，没有变成危急后果的，或者仅违反金融机构内部规则的，不予查究义务。

　　关于金融机构的违法违规动作，首席合规官或者合规官、合规治理部分、合规治理职员一经依据本主意的规则尽职履责的，不予查究义务。

　　第五十五条 金融控股公司、墟落团结银行、墟落信用团结社、表国银行分行、表国再保障公司分公司以及其他由国度金融监视治理总局及其派出机构监禁的金融机构遵循行业特性和监禁央求参照履行。

　　第五十六条 本主意推行前，金融机构和其省级分支机构或者一级分支机构已设立的首席合规官、合规总监、合规承当人、行动高级治理职员的总公法照顾，能够施行本办律例则的首席合规官、合规官各项职责。上述职员做事调动前，不受本办律例则的任职条款控造，不需求从新得到国度金融监视治理总局或者其派出机构批准的任职资历。

　　第五十八条 本主意由国度金融监视治理总局承当注解，自2025年3月1日起推行，过渡期为本主意推行之日起一年。不切合本办律例则的，应该正在过渡期内完毕整改。《贸易银行合规危机治理指引》（银监发〔2006〕76号）、《保障公司合规治理主意》（保监发〔2016〕116号）、《中国保监会闭于进一步加紧保障公司合规治理做事相闭题方针通告》（保监发〔2016〕38号）同时废止。其他部分规章、范例性文献与本主意不相似的，以本主意为准。国度金融监视料理总局揭晓金融机构关规料理措施